※本記事は一般的な判断材料の整理を目的としたものであり、特定の物件の価値・安全性・将来性を断定するものではありません。最終的な判断は不動産会社・管理会社・各種資料の確認に基づいて行ってください。

ペアローンで8000万円借りた夫婦に起きたこと｜「共働き前提」の危険性を検証

「共働きだから、 8000万円ローンでも大丈夫」

近年、 都市部ではこうした形で住宅購入を進めるケースが増えています。

特に、 夫婦それぞれが収入を合算して借りる 「ペアローン」 は、 高額マンション購入で利用されるケースがあります。

しかし実際には、

• 育休
• 時短勤務
• 教育費
• 修繕積立金
• 売却問題

などが重なることで、 家計が急激に苦しくなるケースがあります。

今回は、 ある架空のケースをもとに、 ペアローンの見落としやすいリスクを整理します。

この記事のポイント

• ペアローンの落とし穴
• 共働き終了リスク
• 教育費増加
• 修繕積立金上昇
• 売却しにくくなるケース

ケース設定｜購入時は「問題ない」と思っていた

今回のケースは、 都内近郊の新築マンションを購入した夫婦です。

• 夫：年収650万円
• 妻：年収520万円
• 世帯年収：約1170万円
• 購入価格：9180万円
• ペアローン：8000万円
• 変動金利
• 35年返済

夫婦は、

「共働きなら払える」

と考えていました。

営業担当からも、

「最近はこのくらい普通です」

と言われていました。

実際、 購入時には家計にも余裕があるように見えていました。

住宅ローン以外の固定費が重かった

しかし、 実際に住み始めると、 住宅ローン返済以外の固定費がかなり重いことに気づきます。

• 管理費：24,000円
• 修繕積立金：14,000円
• 駐車場：26,000円
• 固定資産税

などです。

住宅ローン返済だけでなく、 毎月の固定費総額はかなり大きくなっていました。

マンション購入で見落としやすい固定費はこちら

出産後に家計バランスが崩れ始めた

購入から2年後、 第一子が誕生しました。

ここで大きかったのが、 妻の時短勤務です。

世帯年収は、 1170万円から850万円台まで低下しました。

しかし、 住宅ローン返済額は変わりません。

さらに、

• 保育園
• 習い事
• 教育費積立
• 生活費増加

などが重なり、 家計余力は急激に減っていきました。

共働き前提ローンの注意点はこちら

ペアローン特有の問題も見えてきた

さらに、 ペアローンでは、 夫婦それぞれが債務者になります。

つまり、 どちらか一方の収入減少でも、 家計への影響が非常に大きくなるケースがあります。

また、

• 離婚時
• 住み替え時
• 売却時

なども、 通常ローンより複雑になりやすいです。

夫婦は購入時、 こうしたリスクを深く考えていませんでした。

修繕積立金も値上がりした

築年数が進むにつれて、 修繕積立金値上げの話も出始めます。

特に、 建築費高騰の影響で、 将来修繕費不足が問題になっていました。

結果として、 修繕積立金は、

14,000円 → 28,000円

まで上昇しました。

修繕積立金が上がるマンションの特徴はこちら

売却しようとしても残債が重かった

その後、 夫婦は住み替えを検討しました。

しかし、 ここで問題になったのが、 住宅ローン残債です。

借入額が大きかったため、 売却価格との差が問題になり始めました。

さらに、

• 修繕積立金上昇
• 管理費
• 競合物件増加

などもあり、 思った価格では売却できませんでした。

残債割れするマンションの特徴はこちら

将来売却できるか不安な方へ

マンションは、 「購入できるか」 だけでなく、 「将来売却できるか」 も重要です。

修繕積立金・管理状態・住宅ローン残債によって、 売却しやすさは変わります。

現在の売却相場を整理しておくことで、 購入判断の参考になります。

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「共働き前提」は慎重に考える必要がある

もちろん、 共働き自体が悪いわけではありません。

しかし、

• 育休
• 時短勤務
• 転職
• 病気

などによって、 収入が変化するケースはあります。

特にペアローンでは、 「現在の世帯年収」 だけで判断すると、 将来的に苦しくなるケースがあります。

共働き終了で住宅ローンが危険になる理由はこちら

このケースで見落としていたポイント

• 共働き継続前提
• 教育費増加
• 修繕積立金上昇
• 住宅ローン残債
• 売却難易度

このマンションを購入して大丈夫か確認したい方へ

住宅ローンだけでなく、 修繕積立金・固定費・将来負担まで整理できます。

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まとめ

ペアローンで8000万円を借りるケースでは、

• 共働き継続
• 教育費
• 修繕積立金
• 売却リスク

などを、 購入前に整理しておくことが重要です。

「借りられる」 だけでなく、 「将来も維持できるか」 まで考えることが、 後悔しにくいマンション購入につながります。