※本記事は一般的な判断材料の整理を目的としたものであり、特定の物件の価値・安全性・将来性を断定するものではありません。最終的な判断は不動産会社・管理会社・各種資料の確認に基づいて行ってください。

共働き終了で住宅ローンが苦しくなった話｜「2人で払う前提」が崩れた日

「夫婦で働いているのだから大丈夫。」

住宅購入時、Aさん夫婦はそう考えていました。

夫の年収は700万円。

妻の年収は500万円。

世帯年収は1,200万円。

都内の新築マンションを購入します。

価格は7,500万円。

住宅ローンは6,800万円。

月々の返済額は約18万円でした。

管理費や修繕積立金を合わせると毎月22万円ほど。

決して安くはありません。

しかし夫婦は不安を感じていませんでした。

なぜなら、

「2人で払う前提」

だったからです。

ところが数年後。

その前提は大きく崩れることになります。

購入当時は理想的な計画だった

マンション購入時、

夫婦は30代前半でした。

仕事も順調。

昇給も期待できる。

子どもはまだいません。

共働き収入で考えれば、

住宅ローン返済も問題ありませんでした。

不動産会社からも、

「世帯年収なら十分返済可能です」

と言われています。

銀行審査もスムーズでした。

ペアローンを選択した

夫婦はペアローンを利用しました。

住宅ローン控除も有利。

借入可能額も増える。

購入できる物件の選択肢も広がります。

その時は合理的な選択だと思っていました。

子どもが生まれる

購入から2年後。

第一子が誕生しました。

夫婦は喜びました。

しかしここから少しずつ状況が変わります。

妻の収入が減少する

育児休業。

時短勤務。

保育園の送迎。

子どもの体調不良。

以前と同じ働き方が難しくなります。

年収500万円だった妻の収入は、

徐々に減少しました。

想定外だった保育園問題

保育園に入れれば大丈夫。

そう思っていました。

しかし現実は違います。

呼び出し。

発熱。

行事。

急な休み。

仕事との両立は簡単ではありませんでした。

結果として、

キャリアにも影響が出始めます。

家計に余裕がなくなる

住宅ローンは変わりません。

毎月18万円。

管理費と修繕積立金も必要です。

一方で収入は減ります。

さらに、

おむつ。

ミルク。

保育料。

子育て関連費用も増えていきます。

「共働きなら大丈夫」が崩れる

住宅購入時のシミュレーションは、

夫700万円

妻500万円

でした。

しかし現実は違います。

収入が減れば、

当然ながら余裕も減ります。

それでも住宅ローンは同じ額を払い続けなければなりません。

二人目の子どもでさらに変化

数年後、

第二子が誕生します。

夫婦は幸せでした。

しかし家計はさらに厳しくなります。

教育費。

保育料。

食費。

医療費。

支出は増える一方です。

修繕積立金も上がる

マンション購入時、

修繕積立金は月12,000円でした。

しかし築年数が進むにつれて値上げされます。

12,000円

↓

18,000円

↓

25,000円

管理費も少しずつ上昇しました。

「こんなはずではなかった」

夫婦はそう感じ始めます。

住宅ローン返済自体はできています。

しかし余裕がありません。

貯金も増えません。

旅行も減りました。

外食も減りました。

購入当時に想像していた生活とは違っていました。

転職リスクもある

さらに追い打ちをかけたのが転職でした。

妻は働き方を見直すため転職します。

年収はさらに下がります。

家庭との両立を優先した結果です。

しかし住宅ローンは変わりません。

共働き終了という現実

最終的に妻は退職を選択しました。

子育てとの両立が難しかったからです。

夫の収入だけで家計を支える生活になります。

ここで初めて、

住宅ローンの重さを実感します。

年収700万円で住宅ローンを支える

購入時は世帯年収1,200万円。

しかし今は年収700万円。

住宅ローンは当時と同じ。

家計の見え方は大きく変わりました。

売却も考えた

夫婦は住み替えも検討します。

しかし簡単ではありません。

住宅ローン残高。

売却費用。

引越費用。

新居費用。

思った以上にハードルが高かったのです。

周囲にも同じ人がいた

実は友人夫婦も似た状況でした。

共働き前提で住宅購入。

育児で収入減少。

住宅ローン負担増。

最近では珍しい話ではありません。

共働きローンの落とし穴

共働きローンが悪いわけではありません。

問題は、

共働きが永遠に続く前提で考えることです。

人生には様々な変化があります。

育児。

病気。

介護。

転職。

退職。

それらを完全に予測することはできません。

よくある後悔

後から振り返ると、

夫婦には共通した後悔がありました。

借りられる額で決めた

返済余力ではなく借入可能額を見ていました。

収入減少を想定していない

共働きが続く前提でした。

教育費を甘く見ていた

子ども関連費用は予想以上でした。

修繕積立金を軽視した

将来の固定費上昇を考えていませんでした。

本当に大切なのは一人でも払えるか

住宅購入で重要なのは、

今の収入ではありません。

将来の変化です。

もし一人の収入になったらどうなるか。

時短勤務になったらどうなるか。

そこまで考えておく必要があります。

まとめ

共働き終了で住宅ローンが苦しくなった夫婦は少なくありません。

住宅購入時は順調でも、

育児や転職によって状況は変わります。

そして住宅ローンだけは変わらず残ります。

共働きローンで本当に大切なのは、

「今払えるか」

ではありません。

「収入が減っても払えるか」

です。

住宅購入を考える時には、

共働きが続かない可能性も含めて資金計画を立てることが、後悔しない住まい選びにつながるのかもしれません。