※本記事は一般的な判断材料の整理を目的としたものであり、特定の物件の価値・安全性・将来性を断定するものではありません。最終的な判断は不動産会社・管理会社・各種資料の確認に基づいて行ってください。

共働きで7000万円ローンを組んだ夫婦に起きたこと｜修繕積立金・教育費・売却問題まで検証

「共働きなら7000万円ローンでも大丈夫」

都内では、こうした考えでマンション購入を進めるケースがあります。

実際に、世帯年収1000万〜1200万円台で7000万円前後の住宅ローンを組むケースは珍しくありません。

しかし、

• 育休
• 教育費
• 修繕積立金の上昇
• 管理費
• 売却問題

などによって、 「購入時には見えていなかった負担」 が重なるケースがあります。

今回は、ある架空のケースをもとに、 マンション購入後にどのような問題が起きるのかを整理します。

この記事のポイント

• 共働き7000万円ローンの落とし穴
• 修繕積立金・管理費の影響
• 教育費が重なるタイミング
• 売却できないリスク
• 「借りられる」と「維持できる」の違い

ケース設定｜購入時の状況

今回のケースは、都内近郊で新築に近い中古マンションを購入した共働き夫婦です。

• 夫：年収700万円
• 妻：年収450万円
• 世帯年収：約1150万円
• 子ども：1人予定
• 購入価格：7980万円
• 住宅ローン：7000万円
• 変動金利：0.5%
• 35年ローン

物件は駅徒歩7分。

営業担当からは、

「共働きなら問題ない水準です」

と説明を受けました。

毎月返済額は約18万円前後。

当初は、 「家賃と大きく変わらない」 と感じていました。

しかし、実際には住宅ローン以外にも固定費が発生します。

マンション購入で見落としやすい固定費はこちら

見落としていた管理費・修繕積立金

このマンションでは、

• 管理費：18,000円
• 修繕積立金：9,000円
• 駐車場：22,000円

が発生していました。

つまり、 住宅ローン返済以外に毎月約5万円近い固定費がかかっていたのです。

実際の住居費は、 毎月23万円を超える状態になっていました。

さらに問題だったのは、 修繕積立金が「当初安く設定されていた」ことでした。

修繕積立金が安いマンションの注意点はこちら

出産・育休で家計バランスが変わった

購入から2年後、 第一子が誕生しました。

ここで大きかったのが、 妻の時短勤務です。

世帯年収は、 1150万円から850万円台まで低下しました。

しかし、 住宅ローン返済額は変わりません。

さらに、

• 保育園費用
• 教育費積立
• 習い事
• 車維持費

などが増え、 家計余力は急激に減っていきました。

共働き前提ローンの注意点はこちら

修繕積立金が値上がりした

築10年を超えた頃、 管理組合から修繕積立金値上げ案が出されました。

理由は、

• 建築費高騰
• 積立不足
• 将来修繕費不足

でした。

修繕積立金は、 9,000円から22,000円へ上昇。

さらに、 一時金徴収の議論まで始まりました。

この頃には、 教育費も増加していました。

住宅費と教育費が重なったことで、 家計はかなり厳しい状態になっていきます。

修繕積立金が突然上がる理由はこちら

管理組合の問題も見えてきた

さらに問題だったのは、 管理組合の機能低下でした。

実際には、

• 理事のなり手不足
• 修繕計画の先送り
• 滞納問題
• 住民間対立

などが起きていました。

購入時には、 「駅近で人気」 という印象だけで判断していましたが、 管理状態まで深く確認していなかったのです。

管理組合が危険なマンションの特徴はこちら

住み替えしようとしたが売れない

その後、 夫婦は住み替えを検討しました。

しかし、 ここで新たな問題が発生します。

周辺では新築供給が増え、 中古価格が伸び悩んでいました。

さらに、

• 修繕積立金上昇
• 管理状態不安
• 総戸数の少なさ

などから、 内覧数も伸びませんでした。

結果的に、 住宅ローン残債を下回る価格でしか売却できない可能性が出てきたのです。

いわゆる 「残債割れ」 状態です。

残債割れするマンションの特徴はこちら

将来売却できるか不安な方へ

マンションは、 「購入できるか」 だけでなく、 「将来売れるか」 も重要です。

管理状態・修繕積立金・築年数・立地によって、 売却しやすさは変わります。

現在の売却相場を確認しておくことで、 購入判断の参考になります。

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「借りられる」と「維持できる」は違う

このケースで大きかったのは、

• 共働き継続前提
• 修繕積立金上昇
• 教育費増加
• 売却難易度

などを、 購入時に十分整理できていなかったことです。

住宅ローン審査に通ることと、 将来も安心して生活できることは、 必ずしも同じではありません。

特に高額ローンでは、 「毎月払えるか」 だけでなく、

• 将来負担
• 共働き終了リスク
• 教育費
• 売却可能性

まで整理することが重要です。

このケースで見落とされていたポイント

• 共働き継続前提になっていた
• 修繕積立金上昇を軽視していた
• 管理組合を確認していなかった
• 売却戦略を考えていなかった
• 固定費を十分整理していなかった

無理のない住宅ローンか確認したい方へ

住宅ローンだけでなく、 管理費・修繕積立金・将来負担まで整理できます。

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まとめ

共働きで7000万円ローンを組むケースは、 都市部では珍しくありません。

しかし、

• 教育費
• 修繕積立金
• 管理費
• 共働き終了
• 売却問題

などが重なることで、 将来的に家計負担が大きくなるケースがあります。

住宅ローンだけでなく、 「購入後の生活」 まで含めて整理しておくことが、 後悔しにくいマンション購入につながります。