※本記事は一般的な判断材料の整理を目的としたものであり、特定の物件の価値・安全性・将来性を断定するものではありません。最終的な判断は不動産会社・管理会社・各種資料の確認に基づいて行ってください。

世帯年収2000万超でも貯金が増えない理由｜高収入夫婦が陥りやすいお金の落とし穴

「世帯年収2000万円を超えているのに、なぜかお金が残らない。」

これは意外と珍しい話ではありません。

一般的には、

「年収2000万円もあればお金に困らない」

と思われがちです。

しかし実際には、

世帯年収2000万円を超えるパワーカップルでも、

思うように貯金が増えず不安を感じているケースがあります。

なぜ高収入なのに貯金が増えないのでしょうか。

今回は住宅購入後に起こりやすい現実を整理してみます。

周囲からはお金持ちに見える

Aさん夫婦は共働きです。

夫は大手企業勤務。

年収1,100万円。

妻は外資系企業勤務。

年収1,000万円。

世帯年収は2,100万円です。

周囲から見れば十分な高所得世帯です。

住宅ローン審査も問題ありません。

都内の人気エリアにマンションを購入しました。

友人からは、

「勝ち組だね」

と言われることもありました。

しかし実際の家計は違いました。

年収と手取りは別物

まず多くの人が見落とすのがここです。

年収2000万円超と聞くと、

毎月大きなお金が自由に使えるように感じます。

しかし現実には、

所得税

住民税

社会保険料

が差し引かれます。

高所得者ほど税負担も重くなります。

結果として、

年収2000万円超でも、

自由に使えるお金は想像より少なくなります。

住宅ローンが大きくなる

高所得世帯は住宅ローンも大きくなりがちです。

Aさん夫婦も、

「せっかくなら良い物件を」

と考えました。

購入したのは8,500万円のマンションです。

住宅ローンは約7,500万円。

毎月の返済額は決して小さくありません。

購入時は払えました。

しかし問題はその後でした。

家は買えたが貯金が減り始めた

住宅購入後、

夫婦はこう感じるようになります。

「毎月返済はできている。」

「でも貯金が増えない。」

住宅ローン返済は問題ありません。

しかし余裕もありません。

ボーナスで補っている状態でした。

教育費が予想以上だった

子どもが生まれると状況が変わります。

保育園。

習い事。

英語教室。

塾。

私立受験。

高所得世帯ほど教育投資を増やす傾向があります。

年間100万円以上かかることも珍しくありません。

住宅ローンと教育費が重なると、

家計の余裕は大きく減ります。

タワーマンションの維持費

購入したマンションはタワーマンションでした。

当初の修繕積立金は月15,000円程度です。

しかし数年後、

20,000円。

25,000円。

30,000円。

と増加していきます。

管理費も高額です。

住宅ローン以外の固定費が増え続けるのです。

車もグレードアップする

収入が増えると生活水準も上がります。

自動車。

旅行。

外食。

家具。

家電。

サブスク。

本人は贅沢しているつもりがなくても、

支出は少しずつ増えていきます。

これを生活水準の上昇といいます。

一度上げた生活水準はなかなか下げられません。

共働きだから成立していた

住宅ローン計画は共働き前提でした。

夫婦ともに高収入です。

しかし、

どちらかの収入が減るとどうなるでしょうか。

育休。

転職。

病気。

介護。

想定外の出来事は起こります。

共働き前提ローンは、

実は非常に繊細なバランスで成り立っています。

高所得者ほど支出が見えにくい

高所得世帯は、

毎月の生活費を細かく見ないことがあります。

口座残高に余裕があるからです。

その結果、

気付かないうちに支出が増えます。

例えば、

月3万円の習い事。

月2万円のサブスク。

月5万円の外食。

それぞれは小さく見えます。

しかし積み重なると大きな金額になります。

老後資金が後回しになる

住宅ローン。

教育費。

生活費。

旅行費。

これらを優先すると、

老後資金が後回しになります。

高所得世帯は、

「まだ大丈夫」

と思いやすい傾向があります。

しかし50代になってから、

十分な資産形成ができていないことに気付くケースもあります。

貯金が増えない本当の理由

Aさん夫婦が後に気付いたのは、

収入の問題ではありませんでした。

支出構造の問題だったのです。

住宅ローン。

教育費。

維持費。

生活レベル。

すべてが高い水準で固定化されていました。

つまり、

収入が高くても支出も高かったのです。

パワーカップルに多い勘違い

よくある勘違いがあります。

「収入が高いから大丈夫。」

実際には、

収入が高いほど支出も増えやすくなります。

そして高収入が続く前提で生活設計をしてしまいます。

これが危険なのです。

本当に大切なのは貯蓄率

重要なのは年収ではありません。

貯蓄率です。

年収1000万円でも貯蓄率が高い人は資産が増えます。

一方で、

年収2000万円を超えていても、

貯蓄率が低ければ資産は増えません。

ここが大きな違いです。

住宅購入前に考えたいこと

住宅購入時には、

住宅ローン返済額だけを見るべきではありません。

確認したいのは、

・教育費
・修繕積立金
・管理費
・老後資金
・働き方の変化

まで含めた家計全体です。

住宅ローンが払えることと、

豊かな生活を維持できることは別問題です。

まとめ

世帯年収2000万円超でも、

貯金が増えないケースは珍しくありません。

原因は、

住宅ローン。

教育費。

修繕積立金。

生活水準の上昇。

共働き前提の家計。

こうした要素が重なるためです。

高収入だから安心ではありません。

本当に大切なのは、

収入の大きさではなく、

将来まで見据えた資金計画です。

住宅購入を検討する際は、

「いくら借りられるか」ではなく、

「どれだけ資産を残せるか」

という視点も忘れないようにしたいところです。