年収1500万円なのに貯金が減り続けた夫婦の話｜“高収入だから安心”ではなかった
sopnaviestate- この記事のポイント
- ケース設定｜都内マンションを購入した共働き夫婦
- 最初は順調に見えていた
※本記事は一般的な判断材料の整理を目的としたものであり、特定の物件の価値・安全性・将来性を断定するものではありません。最終的な判断は不動産会社・管理会社・各種資料の確認に基づいて行ってください。
年収1500万円なのに貯金が減り続けた夫婦の話｜“高収入だから安心”ではなかった
「年収1500万円あれば、 かなり余裕がある」
そう思われることがあります。
実際、 世帯年収1500万円クラスは、 一般的には高収入世帯です。
しかし実際には、
- 住宅ローン
- 教育費
- 修繕積立金
- 管理費
- 生活水準上昇
などによって、 “思ったほど余裕がない” ケースがあります。
今回は、 年収1500万円なのに、 貯金が減り続けていった夫婦のケースを整理します。
この記事のポイント
- 高年収でも貯金できないケースがある
- 住宅ローン以外の固定費が重いことがある
- 教育費は想像以上に増えることがある
- 修繕積立金は将来上がるケースがある
- 生活水準上昇が家計を圧迫することがある
ケース設定｜都内マンションを購入した共働き夫婦
今回のケースは、 40代前半の共働き夫婦です。
- 夫：大手メーカー勤務 年収900万円
- 妻：IT企業勤務 年収650万円
- 世帯年収：約1550万円
- 子ども：2人
夫婦は、 都内アクセスを重視し、 駅近マンションを購入しました。
- 物件価格：9480万円
- 住宅ローン：約7200万円
- 変動金利
- 35年返済
購入時、 夫婦は、
「この年収なら問題ない」
と思っていました。
実際、 住宅ローン審査もスムーズで、 営業担当からも、
「世帯年収1500万円なら余裕があります」
と言われていました。
最初は順調に見えていた
購入当初、 夫婦はかなり満足していました。
- 駅徒歩5分
- 広いリビング
- 学区
- 都心アクセス
さらに、 共働きだったため、 毎月の収入も比較的安定していました。
夫婦は、
「このままなら、 かなり貯金できそう」
と思っていました。
しかし“支出”も増えていった
ところが、 数年後、 少しずつ状況が変わり始めます。
特に大きかったのは、 生活水準そのものが上がっていたことでした。
- 外食
- 旅行
- 教育費
- 車
- サブスク
など、 毎月の固定支出が増えていきます。
夫婦は最初、
「年収が高いから大丈夫」
と思っていました。
しかし実際には、 支出もかなり大きくなっていたのです。
教育費が急増した
さらに、 子どもの成長とともに、 教育費も増えていきました。
- 塾
- 習い事
- 私立検討
- 学費積立
など、 支出は想像以上に大きくなります。
さらに、 共働き継続のため、
- シッター
- 家事代行
- 外食増加
なども発生。
結果として、 毎月の余力は少しずつ減っていきました。
住宅ローン以外の固定費が重かった
さらに、 マンション特有の固定費もありました。
- 管理費：31,000円
- 修繕積立金：18,000円
- 駐車場代
- 固定資産税
購入当初は、
「このくらいなら大丈夫」
と思っていました。
しかし、 住宅ローン以外にも、 かなり大きな固定費が発生していました。
修繕積立金が値上がりした
築年数が進むにつれて、 管理組合から、 修繕積立金値上げ案が出されます。
背景には、
- 建築費高騰
- 設備維持費増加
- 人件費上昇
などがありました。
結果として、 修繕積立金は、
18,000円 → 37,000円
まで上昇。
夫婦は、
「なぜか貯金が増えない」
どころか、
「むしろ減っている」
ことに気づき始めます。
「高年収だから安心」ではなかった
特に問題だったのは、
収入が増えた分、 支出も増えていた
ことでした。
つまり、
- 住宅ローン
- 教育費
- 固定費
- 生活水準
すべてが大きくなっていたのです。
夫婦は初めて、
「年収1500万円でも、 余裕があるとは限らない」
ことを実感します。
「売れば大丈夫」と思っていた
夫婦は、
「最悪、 売ればいい」
とも考えていました。
しかし実際には、
- 競合物件増加
- 修繕積立金上昇
- 金利上昇不安
- 住宅ローン残債
などによって、 簡単ではないことに気づきます。
将来売却できるか不安な方へ
マンションは、 「購入できるか」 だけでなく、 「将来売却できるか」 も重要です。
修繕積立金・管理状態・固定費によって、 売却しやすさは変わります。
現在の売却相場を整理しておくことで、 購入判断の参考になります。
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このケースで見落としていたポイント
- 生活水準上昇
- 教育費増加
- 修繕積立金値上げ
- 住宅ローン固定費
- 共働き依存
- 住宅ローン残債
このマンションを購入して大丈夫か確認したい方へ
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まとめ
年収1500万円クラスの高年収世帯でも、
- 住宅ローン
- 教育費
- 修繕積立金
- 固定費
- 生活水準上昇
などによって、 貯金が減り続けるケースがあります。
住宅ローンでは、 「年収」 だけでなく、 「将来も維持できるか」 まで整理しておくことが重要です。
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