ペアローンで8000万円借りた夫婦に起きたこと｜「共働き前提」の危険性を検証
sopnaviestate- この記事のポイント
- ケース設定｜購入時は「問題ない」と思っていた
- 住宅ローン以外の固定費が重かった
※本記事は一般的な判断材料の整理を目的としたものであり、特定の物件の価値・安全性・将来性を断定するものではありません。最終的な判断は不動産会社・管理会社・各種資料の確認に基づいて行ってください。
ペアローンで8000万円借りた夫婦に起きたこと｜「共働き前提」の危険性を検証
「共働きだから、 8000万円ローンでも大丈夫」
近年、 都市部ではこうした形で住宅購入を進めるケースが増えています。
特に、 夫婦それぞれが収入を合算して借りる 「ペアローン」 は、 高額マンション購入で利用されるケースがあります。
しかし実際には、
- 育休
- 時短勤務
- 教育費
- 修繕積立金
- 売却問題
などが重なることで、 家計が急激に苦しくなるケースがあります。
今回は、 ある架空のケースをもとに、 ペアローンの見落としやすいリスクを整理します。
この記事のポイント
- ペアローンの落とし穴
- 共働き終了リスク
- 教育費増加
- 修繕積立金上昇
- 売却しにくくなるケース
ケース設定｜購入時は「問題ない」と思っていた
今回のケースは、 都内近郊の新築マンションを購入した夫婦です。
- 夫：年収650万円
- 妻：年収520万円
- 世帯年収：約1170万円
- 購入価格：9180万円
- ペアローン：8000万円
- 変動金利
- 35年返済
夫婦は、
「共働きなら払える」
と考えていました。
営業担当からも、
「最近はこのくらい普通です」
と言われていました。
実際、 購入時には家計にも余裕があるように見えていました。
住宅ローン以外の固定費が重かった
しかし、 実際に住み始めると、 住宅ローン返済以外の固定費がかなり重いことに気づきます。
- 管理費：24,000円
- 修繕積立金：14,000円
- 駐車場：26,000円
- 固定資産税
などです。
住宅ローン返済だけでなく、 毎月の固定費総額はかなり大きくなっていました。
出産後に家計バランスが崩れ始めた
購入から2年後、 第一子が誕生しました。
ここで大きかったのが、 妻の時短勤務です。
世帯年収は、 1170万円から850万円台まで低下しました。
しかし、 住宅ローン返済額は変わりません。
さらに、
- 保育園
- 習い事
- 教育費積立
- 生活費増加
などが重なり、 家計余力は急激に減っていきました。
ペアローン特有の問題も見えてきた
さらに、 ペアローンでは、 夫婦それぞれが債務者になります。
つまり、 どちらか一方の収入減少でも、 家計への影響が非常に大きくなるケースがあります。
また、
- 離婚時
- 住み替え時
- 売却時
なども、 通常ローンより複雑になりやすいです。
夫婦は購入時、 こうしたリスクを深く考えていませんでした。
修繕積立金も値上がりした
築年数が進むにつれて、 修繕積立金値上げの話も出始めます。
特に、 建築費高騰の影響で、 将来修繕費不足が問題になっていました。
結果として、 修繕積立金は、
14,000円 → 28,000円
まで上昇しました。
売却しようとしても残債が重かった
その後、 夫婦は住み替えを検討しました。
しかし、 ここで問題になったのが、 住宅ローン残債です。
借入額が大きかったため、 売却価格との差が問題になり始めました。
さらに、
- 修繕積立金上昇
- 管理費
- 競合物件増加
などもあり、 思った価格では売却できませんでした。
将来売却できるか不安な方へ
マンションは、 「購入できるか」 だけでなく、 「将来売却できるか」 も重要です。
修繕積立金・管理状態・住宅ローン残債によって、 売却しやすさは変わります。
現在の売却相場を整理しておくことで、 購入判断の参考になります。
※広告を含みます
「共働き前提」は慎重に考える必要がある
もちろん、 共働き自体が悪いわけではありません。
しかし、
- 育休
- 時短勤務
- 転職
- 病気
などによって、 収入が変化するケースはあります。
特にペアローンでは、 「現在の世帯年収」 だけで判断すると、 将来的に苦しくなるケースがあります。
このケースで見落としていたポイント
- 共働き継続前提
- 教育費増加
- 修繕積立金上昇
- 住宅ローン残債
- 売却難易度
このマンションを購入して大丈夫か確認したい方へ
住宅ローンだけでなく、 修繕積立金・固定費・将来負担まで整理できます。
まとめ
ペアローンで8000万円を借りるケースでは、
- 共働き継続
- 教育費
- 修繕積立金
- 売却リスク
などを、 購入前に整理しておくことが重要です。
「借りられる」 だけでなく、 「将来も維持できるか」 まで考えることが、 後悔しにくいマンション購入につながります。
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