※本記事は一般的な判断材料の整理を目的としたものであり、特定の物件の価値・安全性・将来性を断定するものではありません。最終的な判断は不動産会社・管理会社・各種資料の確認に基づいて行ってください。

住宅ローン破綻する人は特別な人だと思っていた｜普通の家庭に起きた現実

「住宅ローン破綻する人って、 無理なローンを組んだ人でしょ？」

そう思う人は少なくありません。

実際、 住宅ローン破綻という言葉には、

• 極端な高額ローン
• 浪費
• 特殊な事情

をイメージする人も多いです。

しかし実際には、

• 普通の共働き家庭
• 平均的な子育て世帯
• 堅実な会社員家庭

でも、 少しずつ家計が崩れていくケースがあります。

今回は、 「自分たちは大丈夫」 と思っていた夫婦のケースを整理します。

この記事のポイント

• 住宅ローン破綻は特別な人だけではない
• 教育費と固定費で家計が崩れることがある
• 共働き前提ローンは注意
• 修繕積立金は将来上がるケースがある
• 「売れば安心」とは限らない

ケース設定｜“普通の共働き夫婦”だった

今回のケースは、 30代後半の共働き夫婦です。

• 夫：メーカー勤務 年収780万円
• 妻：事務職 年収420万円
• 世帯年収：約1200万円
• 子ども：2人

夫婦は、 都内近郊の新築マンションを購入しました。

• 物件価格：7280万円
• 住宅ローン：約6200万円
• 変動金利
• 35年返済

購入当時、 夫婦はそこまで不安を感じていませんでした。

理由は、

「周囲もこれくらい買っている」

と思っていたからです。

営業担当からも、

「世帯年収なら問題ありません」

と言われていました。

最初は“普通に払えていた”

購入当初、 家計は比較的安定していました。

• 共働き継続
• ボーナスあり
• 昇給期待

さらに、

• 新築
• 駅徒歩圏
• 学区

など、 満足度も高い状態でした。

夫婦は、

「これなら問題ない」

と感じていました。

しかし“少しずつ”家計が苦しくなった

ところが、 数年後から、 少しずつ状況が変わり始めます。

最初は、 そこまで大きな問題ではありませんでした。

• 子どもの教育費
• 食費上昇
• 保険見直し
• 光熱費上昇

など、 小さな支出増加です。

しかし、 それが積み重なっていきます。

教育費が想像以上だった

特に大きかったのが、 教育費でした。

• 塾
• 習い事
• 受験費用
• 学費積立

など、 想像以上に支出が増えていきます。

さらに、 共働き継続のため、

• シッター
• 学童
• 外食増加

なども必要になります。

結果として、 毎月の余力は少しずつ減っていきました。

住宅ローンと教育費が重なるリスクはこちら

修繕積立金が上がった

さらに、 築年数が進むにつれて、 管理組合から修繕積立金値上げ案が出されます。

背景には、

• 建築費高騰
• 設備維持費増加
• 人件費上昇

などがありました。

結果として、 修繕積立金は、

12,000円 → 28,000円

まで上昇。

さらに、 管理費や固定資産税も重く感じ始めます。

修繕積立金が上がるマンションの特徴はこちら

共働き前提だった

さらに大きかったのが、 妻の働き方でした。

子どもの成長とともに、

• 送迎
• 体調不良対応
• 学校行事

などが増えていきます。

結果として、 時短勤務へ変更。

世帯収入は減少します。

夫婦はここで初めて、

この住宅ローンは “共働き前提” だった

ことを実感します。

共働きローンの注意点はこちら

「売ればいい」が簡単ではなかった

夫婦は、 住み替えも検討し始めます。

しかし実際には、

• 住宅ローン残債
• 競合物件増加
• 修繕積立金上昇
• 仲介手数料

などによって、 簡単ではないことに気づきます。

さらに、 中古市場では、 以前ほど強気価格では売れなくなっていました。

売れないマンションの特徴まとめはこちら

残債割れするマンションの特徴はこちら

住宅ローン破綻は“突然”ではなかった

実際には、 住宅ローン破綻は、

「ある日突然」

起きるわけではありません。

多くの場合、

• 教育費
• 固定費
• 修繕積立金
• 収入変化

などによって、 少しずつ余力が減っていきます。

つまり、

「自分たちは大丈夫」 と思っていた普通の家庭でも、 起こりうる

のです。

住宅ローンで貯金できない人の特徴はこちら

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まとめ

住宅ローン破綻は、 特別な人だけの問題ではありません。

実際には、

• 教育費
• 修繕積立金
• 共働き終了
• 固定費増加

などによって、 普通の家庭でも、 少しずつ家計が苦しくなるケースがあります。

住宅ローンでは、 「今払える」 だけでなく、 「将来も維持できるか」 まで整理しておくことが重要です。