※本記事は一般的な判断材料の整理を目的としたものであり、特定の物件の価値・安全性・将来性を断定するものではありません。最終的な判断は不動産会社・管理会社・各種資料の確認に基づいて行ってください。

パワーカップルが住宅購入で後悔する理由｜世帯年収2000万超でも安心できない現実

「私たちは大丈夫だと思っていました。」

そう話すのは、都内のタワーマンションを購入したAさん夫婦です。

夫は大手企業勤務で年収1,300万円。

妻は外資系企業勤務で年収1,100万円。

世帯年収は2,400万円。

いわゆるパワーカップルです。

住宅購入を検討した際、不動産会社からも金融機関からも、

「問題なく借入できます」

と言われました。

実際、住宅ローン審査もスムーズでした。

しかし購入から数年後、夫婦はこう感じるようになります。

「こんなはずじゃなかった。」

なぜ高収入のパワーカップルが住宅購入で後悔するのでしょうか。

パワーカップルは住宅購入で有利

まず前提として、パワーカップルは住宅購入において非常に有利です。

高額な住宅ローンが組めます。

頭金が少なくても購入できます。

人気エリアにも手が届きます。

金融機関から見ても優良顧客です。

そのため住宅購入そのものは比較的スムーズに進みます。

問題は購入後に起きます。

借りられる金額が大きすぎる

パワーカップル最大の落とし穴はここです。

普通の世帯なら購入できない物件も購入できます。

例えば、

・8,000万円
・1億円
・1億2,000万円

という価格帯です。

すると感覚が麻痺します。

「収入が高いから大丈夫」

と思ってしまうのです。

しかし住宅ローンは35年続きます。

現在の収入だけで判断すると危険です。

共働き前提で組まれた住宅ローン

Aさん夫婦もそうでした。

ローン返済計画は、

夫の収入

＋

妻の収入

で成り立っています。

つまり、

どちらか一方の収入が減ると計画が崩れます。

しかし購入当時は、

共働きが当たり前だと思っていました。

ところが現実はそう簡単ではありません。

子どもが生まれて状況が変わった

第一子誕生後、

夫婦の生活は一変します。

保育園の送迎。

病気による呼び出し。

家事。

育児。

仕事との両立。

想像以上に負担が大きかったのです。

特に妻は管理職でした。

仕事量も責任も重い立場です。

結果として、

働き方を見直す必要が出てきました。

年収が下がるリスク

育児との両立のため、

時短勤務。

転職。

昇進辞退。

こうした選択をする人もいます。

すると年収が大きく変わります。

購入時には存在しなかったリスクです。

住宅ローンは変わりません。

しかし収入だけが減ります。

ここで家計に余裕がなくなり始めます。

教育費を甘く見ていた

パワーカップルほど教育熱心な傾向があります。

Aさん夫婦もそうでした。

英会話。

習い事。

塾。

私立受験。

教育費は毎年増加します。

高所得世帯では、

年間100万円〜300万円を超えるケースも珍しくありません。

住宅ローンだけなら払えます。

しかし教育費が加わると状況は変わります。

生活レベルが下げられない

高収入世帯の特徴として、

生活レベルが高くなりやすいことがあります。

高級車。

海外旅行。

ブランド品。

外食。

広い住宅。

便利なサービス。

これらは収入増加とともに自然に増えていきます。

問題は、

一度上げた生活レベルはなかなか下げられないことです。

住宅ローンが重くなっても、

支出全体を簡単には減らせません。

タワーマンションの維持費

Aさん夫婦が購入したのはタワーマンションでした。

購入時の修繕積立金は月14,000円。

ところが、

数年後には20,000円。

さらに25,000円。

その後30,000円超へ。

管理費も高額です。

住宅ローン以外の固定費がどんどん増えていきます。

購入時には気にならなかった金額でも、

長期間積み重なると大きな負担になります。

「売ればいい」が通用しない

夫婦は、

「最悪売ればいい」

とも考えていました。

しかし実際には、

築年数の経過。

修繕積立金上昇。

競合マンション増加。

これらによって売却価格は思ったほど伸びません。

住宅ローン残高が大きい場合、

残債割れリスクも出てきます。

高収入だからといって、

売却リスクが消えるわけではありません。

高年収ほど仕事の不安もある

パワーカップルは、

高い専門性や役職によって高収入を得ていることが多いです。

そのため、

・転職
・部署変更
・業績悪化
・外資系企業のリストラ

などの影響を受けることがあります。

年収2,000万円超が一生続く保証はありません。

しかし住宅ローンは35年です。

ここに大きなミスマッチがあります。

老後資金が後回しになる

住宅ローン。

教育費。

生活費。

旅行費。

こうした支出を優先すると、

老後資金が後回しになります。

高収入世帯ほど、

「将来も稼げるだろう」

と考えがちです。

しかし50代になってから老後資金不足に気付くケースもあります。

パワーカップルが後悔しやすい共通点

実際に住宅購入で後悔するケースには共通点があります。

共働き前提で借りすぎる

収入減少リスクを考慮していません。

教育費を軽視する

想像以上にお金がかかります。

修繕積立金を甘く見る

特にタワーマンションは注意です。

老後資金を後回しにする

住宅ローン優先になりやすいです。

現在の年収を基準に考える

将来の変化を考慮していません。

本当に確認すべきこと

住宅購入時に確認したいのは、

「いくら借りられるか」

ではありません。

重要なのは、

「どちらか一方の収入が減っても維持できるか」

です。

例えば、

夫だけの収入。

妻だけの収入。

育休中。

転職後。

こうした状況でも返済可能かを考える必要があります。

まとめ

パワーカップルは住宅購入で有利です。

しかし有利だからこそ、

借りすぎてしまうリスクもあります。

共働き前提ローン。

教育費。

修繕積立金。

働き方の変化。

老後資金。

これらを十分考慮せずに購入すると、

高収入でも後悔する可能性があります。

住宅ローンで本当に大切なのは、

「今払えるか」

ではなく、

「将来も安心して払い続けられるか」

です。

パワーカップルだからこそ、
最悪のケースも想定した資金計画が必要なのかもしれません。