年収900万円で7000万円の住宅ローンは余裕？返済シミュレーション
sopnaviestate- 年収900万円で7000万円の住宅ローンは通る？
- 7000万円借りた場合の毎月返済額
- 実際の住居費は毎月25万円近くになることも
※本記事は一般的な判断材料の整理を目的としたものであり、特定の物件の価値・安全性・将来性を断定するものではありません。最終的な判断は不動産会社・管理会社・各種資料の確認に基づいて行ってください。
年収900万円で7000万円の住宅ローンは余裕？返済シミュレーション
結論：年収900万円で7000万円の住宅ローンは、金融機関の審査に通る可能性は十分あります。しかし、「余裕」と言える家庭は多くありません。教育費や管理費・修繕積立金、金利上昇などを考慮すると、生活費や貯蓄が圧迫されるケースもあります。
近年は住宅価格の高騰により、7000万円前後の住宅ローンを検討する家庭が増えています。
年収900万円であれば返済できそうに思えますが、住宅ローンは35年前後続く長期の支払いです。
この記事では、年収900万円で7000万円の住宅ローンを組む場合の毎月返済額や、後悔しやすいポイントについて詳しく解説します。
年収900万円で7000万円の住宅ローンは通る？
結論から言えば、条件によっては十分に審査へ通る可能性があります。
例えば次のようなケースです。
- 上場企業勤務
- 公務員
- 医師・士業
- 勤続年数が長い
- 自己資金が多い
- 共働きで世帯収入が高い
しかし、審査に通ることと、安心して返済できることは全く別の話です。
7000万円借りた場合の毎月返済額
| 金利 | 毎月返済額（35年） |
|---|---|
| 0.7% | 約18.8万円 |
| 1.0% | 約19.8万円 |
| 1.5% | 約21.5万円 |
| 2.0% | 約23.2万円 |
住宅ローンだけでも毎月20万円前後になります。
さらにマンションの場合は管理費・修繕積立金などが加わります。
実際の住居費は毎月25万円近くになることも
住宅ローン以外にも次の費用が発生します。
- 管理費
- 修繕積立金
- 駐車場代
- 固定資産税
- 火災保険
これらを含めると、毎月の住居費は25万円前後になるケースも珍しくありません。
住宅ローンだけを見て判断すると、実際の家計とのギャップが生まれます。
年収900万円の手取りは？
年収900万円の手取りは、おおよそ680万円〜720万円程度です。
月収では約57万円〜60万円になります。
住居費が25万円になると、手取りの40％以上を住宅関連費用が占める計算になります。
余裕がなくなる理由① 教育費が想像以上にかかる
子どもが小さいうちは問題なく返済できても、教育費が増えると家計は大きく変わります。
- 塾代
- 私立中学・高校
- 大学進学
- 一人暮らし費用
住宅ローンと教育費のピークが重なると、貯蓄できなくなる家庭も少なくありません。
余裕がなくなる理由② 修繕積立金の値上げ
マンションでは築年数とともに修繕積立金が上がることがあります。
購入時は月1万円程度でも、20年後には3万円〜5万円になるケースもあります。
住宅ローンだけで返済計画を立てると、固定費が想定以上に増えてしまいます。
余裕がなくなる理由③ 共働き収入に依存している
世帯年収900万円の多くは共働きです。
しかし、
- 出産
- 育休
- 時短勤務
- 転職
- 病気
などで収入が減少すると、返済負担は一気に重くなります。
片方の収入だけでも返済できるかを確認しておくことが重要です。
余裕がなくなる理由④ 金利上昇
変動金利を利用している場合、借入額が7000万円と大きいため、金利上昇の影響も大きくなります。
金利が1％上昇するだけでも、総返済額は数百万円以上変わることがあります。
余裕がなくなる理由⑤ 老後資金が貯まらない
住宅ローン返済を優先しすぎると、老後資金の積立が後回しになります。
NISAやiDeCoなどの資産形成ができない家庭では、将来の生活に不安が残ります。
返済できる家庭の特徴
- 頭金が多い
- 生活防衛資金が十分ある
- 教育費を準備済み
- 毎月10万円以上貯蓄できる
- ボーナス払いを利用しない
- 片方の収入だけでも返済可能
借入額よりも、家計全体に余裕があるかどうかが重要です。
返済が苦しくなる家庭の特徴
- 頭金が少ない
- 共働き前提で返済計画を立てている
- 教育費を軽く考えている
- 修繕積立金を考慮していない
- 車を複数所有している
- 毎月ほとんど貯蓄できない
住宅ローンの返済は続いても、旅行や趣味を我慢する生活になるケースもあります。
住宅ローンだけで判断しないことが重要
住宅購入後に必要なのは住宅ローンだけではありません。
- 管理費
- 修繕積立金
- 固定資産税
- 火災保険
- リフォーム費用
これらまで含めて初めて、本当の住居費が見えてきます。
よくある質問
年収900万円なら7000万円の住宅ローンは余裕ですか？
余裕とは言えません。収入は高めですが、住宅ローン以外の固定費も増えるため、家計に占める住居費はかなり高くなります。
共働きなら問題ありませんか？
共働き収入が続けば返済可能なケースもあります。ただし、出産や転職などで収入が減るリスクも考慮する必要があります。
マンション購入で注意することは？
管理費や修繕積立金の将来の値上げ、管理組合の運営状況、長期修繕計画なども確認しましょう。
まとめ
年収900万円で7000万円の住宅ローンは、金融機関の審査には通る可能性があります。
しかし、教育費や修繕積立金、金利上昇まで考えると、決して余裕がある借入額ではありません。
住宅ローンは「借りられる金額」ではなく、「将来も安心して返済できる金額」で考えることが、後悔しない住宅購入につながります。
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- 修繕積立金は適正か
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