共働きで9000万円の住宅ローンを組んだ夫婦が苦しくなった理由
sopnaviestate- 共働きなら9000万円ローンは安心なのか？
- 9000万円ローンの毎月返済額
- ① 共働きがずっと続くと思っていた
※本記事は一般的な判断材料の整理を目的としたものであり、特定の物件の価値・安全性・将来性を断定するものではありません。最終的な判断は不動産会社・管理会社・各種資料の確認に基づいて行ってください。
共働きで9000万円の住宅ローンを組んだ夫婦が苦しくなった理由
「共働きだから9000万円でも返済できる。」
都市部では、このような考えで住宅ローンを組む夫婦が少なくありません。
実際に、世帯年収1,300万〜1,600万円程度で9000万円の住宅ローンを組むケースは珍しくありません。
しかし、住宅ローンは30〜35年続く長期の契約です。 現在の収入だけを前提にすると、将来家計が苦しくなる可能性があります。
この記事では、共働きで9000万円の住宅ローンを組んだ夫婦が後悔しやすい理由と、購入前に確認しておきたいポイントを解説します。
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共働きなら9000万円ローンは安心なのか？
共働き世帯では、夫婦の収入を合算することで高額な住宅ローンを組めるケースがあります。
しかし、審査に通ることと、無理なく返済できることは別の話です。
35年間にわたり共働きが続く保証はありません。
9000万円ローンの毎月返済額
9000万円を35年・元利均等返済・ボーナス払いなしで借りた場合の目安です。
| 金利 | 毎月返済額 | 年間返済額 |
|---|---|---|
| 0.5% | 約23.4万円 | 約281万円 |
| 1.0% | 約25.4万円 | 約305万円 |
| 1.5% | 約27.5万円 | 約330万円 |
| 2.0% | 約29.8万円 | 約358万円 |
住宅ローン返済だけを見ると払えそうに感じますが、住居費はこれだけではありません。
① 共働きがずっと続くと思っていた
最も多い後悔がこれです。
出産、育児、介護、病気、転職などで、どちらかの収入が減少する可能性があります。
収入が減っても住宅ローンは変わりません。
② 教育費を甘く見ていた
子どもが成長すると、教育費は毎年増えていきます。
- 保育料
- 習い事
- 塾
- 高校・大学進学
教育費のピークと住宅ローン返済が重なると、家計に余裕がなくなることがあります。
③ 管理費・修繕積立金が予想以上だった
マンションでは住宅ローン以外にも毎月の維持費が必要です。
- 管理費：約3万円
- 修繕積立金：約3万円
- 固定資産税：約2万円（月換算）
住宅ローン約25万円と合わせると、住居費だけで毎月33万円程度になるケースもあります。
さらに修繕積立金が値上がりすれば、負担はさらに増えます。
④ 金利上昇を想定していなかった
変動金利を利用している場合、借入額が9000万円と大きいため、金利が少し上がるだけでも返済額への影響は大きくなります。
将来の金利変動も考慮した返済計画が必要です。
⑤ 「売れば大丈夫」と考えていた
高額マンションほど、「将来売ればいい」と考えがちです。
しかし、市場環境によっては購入時より価格が下がる可能性もあります。
住宅ローン残高より売却価格が低くなる「残債割れ」に注意が必要です。
こんな家庭は慎重に判断したい
- ペアローンを利用する
- 頭金が少ない
- ボーナス返済を予定している
- 教育費がこれから増える
- 生活防衛資金が少ない
- タワーマンションを購入予定
購入前に確認したいポイント
- 一人の収入でも返済できる期間があるか
- 教育費シミュレーション
- 長期修繕計画
- 修繕積立金の将来計画
- 管理組合議事録
- 金利2％でも返済できるか
- 将来売却しやすい物件か
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無料診断で確認できること
- 住宅ローン返済の負担
- 管理費・修繕積立金の妥当性
- 築年数と修繕リスク
- 将来売却リスク
- 営業担当へ確認すべき質問
9000万円ローンを検討中の方へ
住宅ローンだけでなく、管理費・修繕積立金・教育費・将来売却リスクまで確認してから契約しましょう。
まとめ
共働きで9000万円の住宅ローンを組むこと自体は珍しくありません。
しかし、住宅ローン返済だけでなく、管理費・修繕積立金・教育費・金利上昇・収入減少などを考慮しないと、将来的に家計が苦しくなる可能性があります。
住宅ローンは「夫婦で今借りられる金額」ではなく、「将来も安心して返済を続けられる金額」を基準に判断することが、後悔しない住まい選びにつながります。
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