年収900万円で7000万円の住宅ローンは本当に安全？共働き終了リスクも解説
sopnaviestate- 年収900万円で7000万円の住宅ローンは通る？
- 7000万円ローンで見落としやすい毎月の固定費
- 本当に怖いのは「共働き終了リスク」
※本記事は一般的な判断材料の整理を目的としたものであり、特定の物件の価値・安全性・将来性を断定するものではありません。最終的な判断は不動産会社・管理会社・各種資料の確認に基づいて行ってください。
年収900万円で7000万円の住宅ローンは本当に安全？共働き終了リスクも解説
結論：年収900万円で7000万円の住宅ローンは、共働きが長期間続くことを前提にすれば返済できるケースもあります。しかし、「共働きがずっと続く」と考えて借りると、ライフイベントによって家計が急激に苦しくなる可能性があります。
最近では、
「世帯年収900万円なら7000万円でも大丈夫」
と言われることがあります。
実際に住宅ローン審査に通るケースも少なくありません。
しかし、
購入後に後悔する人の多くは、
「借りられる金額」と「安心して返せる金額」は違う
ということに気づきます。
この記事では、
年収900万円・住宅ローン7000万円のリスクや、
共働き終了を含めた将来の注意点を解説します。
年収900万円で7000万円の住宅ローンは通る？
- 年収：900万円
- 借入額：7000万円
- 返済期間：35年
- 変動金利：0.5％想定
この条件では、
金融機関の審査に通る可能性は十分あります。
毎月返済額は約18万円前後となり、
共働き世帯であれば返済自体は可能に見えます。
しかし、
住宅ローン以外にも、
管理費・修繕積立金・固定資産税などの支出が加わることを忘れてはいけません。
7000万円ローンで見落としやすい毎月の固定費
住宅ローンだけを見ると、
毎月18万円程度でも、
実際には次のような固定費が発生します。
- 住宅ローン：約18万円
- 管理費：約2万円
- 修繕積立金：約2〜5万円
- 固定資産税（月換算）：約2万円
- 火災・地震保険（月換算）
合計すると、
毎月25万円以上が住宅関連費になるケースも珍しくありません。
本当に怖いのは「共働き終了リスク」
住宅購入時には、
夫婦とも正社員で、
順調に働いている家庭が多いでしょう。
しかし35年間、
同じ働き方が続く保証はありません。
例えば、
- 出産・育児
- 時短勤務
- 転職
- 介護
- 病気・ケガ
- 独立・退職
これらによって、
世帯収入は簡単に変化します。
共働き前提で返済計画を立てる場合、
片方の収入が減っただけで家計が赤字になることもあります。
こんなケースは要注意
① 妻が育休後に復職できない
保育園の事情や家庭の都合で、
予定通り復職できないケースがあります。
② 時短勤務が長引く
収入が数年間減少し、
家計の余裕がなくなることがあります。
③ 転職による年収ダウン
転職は珍しいことではありません。
しかし年収が100万円下がるだけでも、
住宅ローンへの影響は大きくなります。
④ 教育費が想定以上になる
子どもの人数や進学先によって、
教育費は数千万円単位で変わります。
⑤ 金利上昇
変動金利を利用している場合、
将来的に返済額が増える可能性もあります。
安心できる借入にするための5つのポイント
① 片方の収入だけでも返済できるか試算する
「共働きが続けば大丈夫」ではなく、
片方の収入でも最低限返済できるか確認しましょう。
② 教育費も同時に考える
住宅ローンだけでなく、
教育費や老後資金もライフプランに入れることが重要です。
③ 修繕積立金の将来値上げも考慮する
マンションでは、
修繕積立金が数万円単位で値上がりすることがあります。
④ 毎月の貯蓄を続けられるか確認する
住宅購入後も、
毎月貯蓄できる家計であることが理想です。
⑤ 第三者に相談する
営業担当者だけでなく、
第三者の視点から返済計画を確認してもらうことで、
見落としに気付けることがあります。
こんな住宅ローンなら比較的安心
- 毎月貯蓄も継続できる
- 教育費を確保できる
- 片方の収入でも生活できる
- 修繕積立金が値上がりしても対応できる
- 急な支出にも備えられる
住宅ローンは、
返済できることだけでなく、
「生活を楽しめること」が大切です。
まとめ
年収900万円で7000万円の住宅ローンは、
決して無謀とは言えません。
しかし、
安心できる住宅ローンかどうかは、
共働きが続くかではなく、
ライフイベントが起きても対応できるかで決まります。
住宅ローンは35年間続く契約です。
今だけでなく、
10年後、20年後の暮らしまで考えて、
無理のない返済計画を立てることが、
後悔しないマンション購入につながります。
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