年収900万円で9000万円の住宅ローンは危険？返済シミュレーションを解説
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- 9000万円借りた場合の毎月返済額
- 共働きを前提にすると注意が必要
※本記事は一般的な判断材料の整理を目的としたものであり、特定の物件の価値・安全性・将来性を断定するものではありません。最終的な判断は不動産会社・管理会社・各種資料の確認に基づいて行ってください。
年収900万円で9000万円の住宅ローンは危険？返済シミュレーションを解説
結論：年収900万円で9000万円の住宅ローンは、金融機関の審査に通る可能性があるケースでも、家計への負担は非常に大きくなります。特に共働きを前提とした返済計画や、変動金利を前提とした資金計画には注意が必要です。毎月の返済額だけでなく、教育費や老後資金、管理費・修繕積立金まで含めて判断することが大切です。
年収900万円で9000万円の住宅ローンは組める？
住宅ローン審査では、返済負担率（年収に占める年間返済額の割合）が重要な判断基準になります。
年収900万円の場合、金融機関によっては9000万円の借入が可能なケースもあります。
しかし、「借りられる金額」と「無理なく返済できる金額」は異なります。
審査に通ったからといって、安心して返済できるとは限りません。
9000万円借りた場合の毎月返済額
| 金利 | 35年返済・毎月返済額（概算） |
|---|---|
| 0.5% | 約23.4万円 |
| 1.0% | 約25.4万円 |
| 1.5% | 約27.6万円 |
| 2.0% | 約29.8万円 |
この金額には、管理費・修繕積立金・固定資産税などは含まれていません。
マンションの場合は、さらに毎月3〜8万円程度の支出が加わることもあります。
共働きを前提にすると注意が必要
9000万円の住宅ローンは、夫婦の収入を合算して借り入れるケースが少なくありません。
しかし、将来にわたって現在の収入が維持できるとは限りません。
- 育児休業
- 転職
- 病気やケガ
- 介護
- 働き方の変更
どちらか一方の収入が減少した場合でも返済できるかどうかを考えておく必要があります。
金利上昇リスクも忘れてはいけない
変動金利を選ぶと、現在は低金利で借りられることがあります。
しかし、将来的に金利が上昇すると返済額が増える可能性があります。
9000万円という借入額では、金利が0.5％上昇するだけでも総返済額は大きく変わります。
金利上昇を想定した家計シミュレーションを行っておくことが重要です。
マンションなら毎月の維持費も必要
中古マンションでは住宅ローン以外にも継続的な費用が発生します。
- 管理費
- 修繕積立金
- 駐車場代
- 固定資産税
- 火災保険・地震保険
これらを合わせると、毎月の住居費が30万円を超えるケースもあります。
後悔した人に多い共通点
- 審査に通ったので安心して契約した
- ボーナス返済を前提にしていた
- 共働き収入が続くことを前提にしていた
- 教育費を十分考えていなかった
- 修繕積立金の値上げを想定していなかった
- 将来売却する可能性を考えていなかった
住宅ローンの返済が始まってから、「生活に余裕がなくなった」と感じるケースも少なくありません。
無理のない借入額を考えるポイント
- 共働き収入に依存しすぎない
- 教育費を見込む
- 老後資金も確保する
- 金利上昇を想定する
- 管理費・修繕積立金も含めて試算する
- 将来売却しやすい物件を選ぶ
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住宅ローンは「借りられる金額」だけではなく、「将来も安心して返済できるか」という視点が重要です。
ソプナビでは第三者の立場から、購入予定のマンションについて次のようなポイントを確認しています。
- 借入額と年収のバランス
- 資産価値
- 管理組合
- 修繕積立金
- 将来売却しやすいか
営業を目的とせず、購入前に安心して判断できる情報を提供しています。
まとめ
年収900万円で9000万円の住宅ローンは、借入自体が可能なケースでも、返済負担は非常に大きくなります。
毎月の返済額だけではなく、管理費や修繕積立金、教育費、老後資金まで含めて考えることが重要です。
「借りられるから買う」のではなく、「無理なく返済し続けられるか」という視点で住宅ローンを検討することが、後悔しない住まい選びにつながります。
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