※本記事は一般的な判断材料の整理を目的としたものであり、特定の物件の価値・安全性・将来性を断定するものではありません。最終的な判断は不動産会社・管理会社・各種資料の確認に基づいて行ってください。

年収900万円で7000万円の住宅ローンは無謀？返済シミュレーション付き

「年収900万円なら7000万円の住宅ローンは組める？」

「銀行の審査には通りそうだけど、本当に返済できるのだろうか。」

このような不安を感じる方は少なくありません。

実際、年収900万円あれば7000万円の住宅ローン審査に通る可能性はあります。

しかし、審査に通ることと、無理なく返済できることは全く別の話です。

この記事では、年収900万円で7000万円の住宅ローンを組んだ場合の返済額や家計への影響、後悔しやすいケースについて詳しく解説します。

結論｜年収900万円でも7000万円の住宅ローンは慎重に判断すべき

年収900万円で7000万円を借りると、返済負担率は比較的高めになります。

教育費や管理費、修繕積立金なども考慮すると、家計に余裕がなくなる家庭も少なくありません。

共働き前提で返済計画を立てる場合は特に注意が必要です。

7000万円借りた場合の返済シミュレーション

以下は35年返済の場合のおおよその毎月返済額です。

この返済額に加えて、マンションの場合は管理費・修繕積立金・駐車場代なども毎月必要になります。

年収900万円での返済負担率

年収900万円の場合、額面月収は約75万円です。

金利0.5％でも住宅ローン返済は約18万円となり、返済負担率は約24％です。

しかし、実際の手取りは約55〜60万円程度となるケースが多く、手取りベースでは約30％以上を住宅ローンが占めます。

ここへ管理費や修繕積立金が加わると、住居費全体では35〜40％近くになることもあります。

こんな家庭は注意が必要

• 子どもが2人以上いる
• 私立学校を予定している
• 車を所有している
• 共働き前提で返済計画を立てている
• 貯蓄が少ない

収入が高くても、支出が多い家庭では返済が苦しくなることがあります。

共働き前提はリスクになることも

夫婦合算で返済計画を立てるケースは多くあります。

しかし、出産や育児、転職、病気などで一時的に収入が減る可能性も考慮しなければなりません。

片方の収入だけでも返済を続けられるか、一度シミュレーションしておくことをおすすめします。

毎月の住居費はどのくらいになる？

例えばマンションの場合は次のようになります。

• 住宅ローン：約18.2万円
• 管理費：2万円
• 修繕積立金：3万円
• 駐車場：2万円

合計すると毎月約25万円になります。

固定資産税や火災保険も含めると、実際の住居費はさらに高くなります。

後悔しやすいケース

① 金利上昇を考えていなかった

変動金利が上昇すると、毎月返済額は大きく増える可能性があります。

② 修繕積立金が値上がりした

築年数の経過とともに修繕積立金が数万円上がるマンションも珍しくありません。

③ 教育費が想定以上だった

子どもの進学時期になると住宅ローンとの両立が難しくなる家庭もあります。

④ 転職で収入が減少した

住宅ローンは長期間続くため、現在の収入だけで判断するのは危険です。

安心して返済できる人の特徴

• 十分な頭金がある
• 生活防衛資金を確保している
• 教育費を計画済み
• ボーナス返済に依存していない
• 金利上昇も想定している

これらを満たしている家庭は、将来の変化にも対応しやすくなります。

SOPNAVIからのアドバイス

住宅ローンは「借りられる金額」ではなく、「安心して返済できる金額」で考えることが重要です。

年収900万円だからといって7000万円の借入が必ずしも適正とは限りません。

マンションであれば管理費や修繕積立金も含めた総住居費で判断しましょう。

まとめ

年収900万円で7000万円の住宅ローンは、条件によっては十分返済可能です。

しかし、共働き前提や教育費、金利上昇などを考慮すると、家計に大きな負担となるケースもあります。

購入前には住宅ローンだけでなく、マンションの維持費や将来のライフプランまで含めて総合的に判断することが、後悔しない住宅購入につながります。

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