共働きで8000万円のペアローンは危険？購入前に知っておきたい注意点
sopnaviestate- ペアローンとは？
- ペアローンのメリット
- 毎月返済額の目安
※本記事は一般的な判断材料の整理を目的としたものであり、特定の物件の価値・安全性・将来性を断定するものではありません。最終的な判断は不動産会社・管理会社・各種資料の確認に基づいて行ってください。
共働きで8000万円のペアローンは危険？購入前に知っておきたい注意点
結論：共働きで8,000万円のペアローンは、世帯年収が十分にあれば利用できる可能性があります。しかし、共働きが続くことを前提に返済計画を立てると、出産や育児、転職などで収入が減少した際に家計が苦しくなるリスクがあります。
住宅価格の上昇により、夫婦で収入を合算して住宅を購入するケースが増えています。
その中でもペアローンは人気ですが、
- 本当に安全なのか？
- 収入が減ったらどうなる？
- 単独ローンとの違いは？
と不安を感じる方も少なくありません。
この記事では、共働きで8,000万円のペアローンを組む際に知っておきたい注意点を解説します。
ペアローンとは？
ペアローンとは、夫婦それぞれが住宅ローンを契約し、お互いが連帯保証人となる借入方法です。
例えば8,000万円の住宅を購入する場合、
- 夫：4,000万円
- 妻：4,000万円
のように借りるケースが一般的です。
ペアローンのメリット
- 借入可能額が増える
- 希望する物件を購入しやすい
- 夫婦それぞれ住宅ローン控除を受けられる場合がある
- 団体信用生命保険を利用できる商品もある
毎月返済額の目安
| 金利 | 35年返済（合計） |
|---|---|
| 0.7% | 約21.5万円 |
| 1.0% | 約22.6万円 |
| 1.5% | 約24.5万円 |
| 2.0% | 約26.5万円 |
さらに管理費や修繕積立金などを含めると、住居費は毎月30万円近くになるケースもあります。
注意点① 共働きが続く前提になっている
最大のリスクは、夫婦ともに働き続けることを前提に返済計画を立ててしまうことです。
出産や育児、介護などで働き方が変わると、返済負担は一気に重くなります。
注意点② 妻が時短勤務になる
子どもの誕生をきっかけに時短勤務を選択する家庭は少なくありません。
収入が減っても住宅ローン返済額は変わらないため、毎月の家計が厳しくなるケースがあります。
注意点③ 転職や病気で収入が減る
どちらか一方が転職や病気などで収入を失うと、もう一方の負担が大きくなります。
借入額が大きいほど影響も大きくなります。
注意点④ 教育費が想定以上にかかる
子どもが成長すると、
- 塾
- 習い事
- 私立学校
- 大学進学
などで支出は増加します。
住宅ローンと教育費が重なる時期は家計が最も厳しくなる傾向があります。
注意点⑤ 修繕積立金が値上がりする
マンションでは築年数とともに修繕積立金が増額されるケースがあります。
住宅ローン以外の住居費も忘れてはいけません。
注意点⑥ 金利上昇リスク
変動金利を選択している場合、金利が上昇すると夫婦双方の返済額に影響します。
借入額が8,000万円になると、その影響も小さくありません。
ペアローンが向いている家庭
- 共働きを長期間続ける予定
- 生活防衛資金が十分ある
- 教育費を試算している
- 片方の収入だけでも生活できる
- 頭金を用意している
購入前に確認したいポイント
- 片方の収入だけで返済できるか
- 教育費を試算したか
- 管理費・修繕積立金を確認したか
- 金利上昇時の返済額を試算したか
- 老後資金も積み立てられるか
- 売却しやすい物件か
まとめ
共働きで8,000万円のペアローンは、高収入世帯では十分選択肢になります。
しかし、
- 出産・育児
- 時短勤務
- 転職
- 教育費
- 修繕積立金の値上げ
- 金利上昇
などのライフイベントを考慮すると、想定以上に家計が厳しくなることもあります。
ペアローンを利用する場合は、「今の収入」だけでなく、「片方の収入が減っても返済を続けられるか」という視点で資金計画を立てることが、後悔しない住宅購入につながります。
この物件、本当に大丈夫ですか？
住宅ローン・修繕積立金・管理状態・将来の資産価値など、
マンション購入前に確認しておきたいポイントを整理できます。
※完全無料・無理な営業はありません
「将来も安心して住めるか」を確認するために、
売却相場もチェックしておきませんか？
マンションは購入価格だけでなく、
将来いくらで売れるかも重要な判断材料です。
お住まいの地域に対応する無料査定サービスをお選びください。
全国対応
対応エリア外の方はこちら
北海道・東北・関西・中国・四国・九州など
ミライアス
全国対応の無料査定サービスです。
地域を問わず売却相場を確認できます。
※全国対応の査定ページへ移動します
※本欄には広告・プロモーションを含みます。査定の利用は無料です。
