※本記事は一般的な判断材料の整理を目的としたものであり、特定の物件の価値・安全性・将来性を断定するものではありません。最終的な判断は不動産会社・管理会社・各種資料の確認に基づいて行ってください。

4500万ローンで教育費が重くなった話｜住宅ローンより想定外だった出費

「住宅ローンは払えているのに、なぜか家計が苦しい。」

そんな状態になったのは、マンション購入から約7年後でした。

夫婦が購入したのは都内近郊の中古マンション。

• 価格：5000万円弱
• 借入額：4500万円
• 夫年収：約700万円
• 妻年収：約250万円

購入当時は何も問題ありませんでした。

住宅ローンも無理なく返済できていました。

しかし、後になって家計を圧迫したのは住宅ローンそのものではありませんでした。

それは、

子どもの教育費

だったのです。

購入当時は教育費を深く考えていなかった

マンション購入時、 子どもはまだ保育園児でした。

夫婦は、

• 住宅ローン返済額
• 管理費
• 修繕積立金

は計算していました。

しかし、 10年後の教育費までは具体的に考えていませんでした。

不動産会社との話でも、 教育費はほとんど話題になりません。

当然です。

住宅ローン審査は現在の収入を基準に行われるからです。

将来の教育費までは考慮されません。

小学校までは何とかなる

子どもが小学校低学年の頃までは問題ありませんでした。

習い事も月1〜2万円程度。

家計に大きな影響はありません。

夫婦は、

「思ったより余裕がある」

と感じていました。

旅行にも行けました。

貯金もできていました。

この頃までは、 4500万ローンを後悔する理由は何もなかったのです。

中学受験が現実になった

状況が変わったのは小学4年生の頃でした。

周囲の友達が塾へ通い始めます。

子ども自身も、

「受験したい」

と言い始めました。

最初は軽い気持ちでした。

しかし、 実際に塾へ通い始めると状況は一変します。

• 通常授業
• 夏期講習
• 冬期講習
• 模試代
• 教材費

次々に費用が発生します。

夫婦は初めて、

「教育費ってこんなに高いのか」

と感じ始めました。

修繕積立金の値上げも重なった

さらにタイミング悪く、 マンションでは修繕積立金の値上げも始まりました。

購入時は月12,000円。

しかし、 築年数の経過とともに、

• 18,000円
• 22,000円
• 25,000円

と上昇していきます。

教育費だけでも大変な時期に、 固定費まで増えていったのです。

修繕積立金まとめはこちら

家計に余裕がなくなり始めた

この頃から、 夫婦の生活は変わり始めます。

• 旅行を減らす
• 外食を減らす
• 車の買い替え延期
• ボーナスを貯金できない

住宅ローンが払えないわけではありません。

しかし、 以前のような余裕はありませんでした。

気付けば、 毎月の生活は教育費中心になっていました。

4500万ローンが重く感じ始めた理由

ここで重要なのは、 住宅ローン返済額自体は変わっていないことです。

それでも苦しくなった理由は、

• 教育費増加
• 修繕積立金上昇
• 物価上昇
• 老後資金不安

が重なったからです。

住宅ローン単体では問題なくても、 家計全体では負担が大きくなっていったのです。

「最悪売ればいい」は簡単ではなかった

夫婦は住み替えも考えました。

しかし、 住宅ローン残債もあります。

さらに購入希望者からは、

• 管理組合は大丈夫？
• 修繕積立金は上がる？
• 長期修繕計画は？

と質問されます。

売却は思ったほど簡単ではありませんでした。

「最悪売ればいい」と思っていた夫婦はこちら

購入前に知りたかったこと

夫婦は後になって、 購入前に知りたかったことがあると言います。

• 教育費ピーク時の家計
• 修繕積立金の将来計画
• 中学受験費用
• 高校・大学費用
• 老後資金との両立

住宅ローンでは、 今払えるかだけでは不十分です。

教育費が最大化する時期まで想定することが重要なのです。

4500万ローンを組んだ夫婦が後悔した理由はこちら

まとめ

4500万ローンが苦しくなった原因は、 住宅ローンそのものではありませんでした。

教育費、 修繕積立金、 物価上昇。

購入時には見えなかった支出が重なった結果です。

住宅購入では、 「今払えるか」ではなく、 「教育費ピーク時にも維持できるか」を考えることが大切です。