※本記事は一般的な判断材料の整理を目的としたものであり、特定の物件の価値・安全性・将来性を断定するものではありません。最終的な判断は不動産会社・管理会社・各種資料の確認に基づいて行ってください。

年収900万円で7500万円の住宅ローンは危険？返済シミュレーションを解説

結論：年収900万円で7,500万円の住宅ローンは、金融機関の審査に通る可能性はあります。しかし、返済負担率や将来のライフイベントを考えると、決して余裕がある借入額とは言えません。特に共働き前提や教育費を見込んでいる家庭では、慎重な資金計画が重要です。

年収900万円で7500万円の住宅ローンは組める？

一般的に、年収900万円あれば7,500万円の住宅ローン審査に通るケースはあります。

しかし、「借りられる金額」と「無理なく返済できる金額」は同じではありません。

住宅ローンは35年間続くことが多く、その間には次のような変化が起こる可能性があります。

• 子どもの教育費
• 転職・収入減少
• 育児休業・時短勤務
• 金利上昇
• マンションの管理費・修繕積立金の値上げ

契約時だけではなく、購入後の家計まで考えることが重要です。

7500万円借りた場合の毎月返済額シミュレーション

変動金利が低い現在は毎月20万円前後に見えますが、金利が上昇すると返済額も大きく増える可能性があります。

返済負担率はどのくらい？

年収900万円の場合、手取りは年間約680〜720万円程度になる家庭が多くなります。

毎月の手取りは約57〜60万円程度です。

毎月返済額が約20万円になると、住宅ローンだけで手取りの約3分の1を占めます。

さらにマンションの場合は、住宅ローン以外にも次の費用が必要です。

• 管理費
• 修繕積立金
• 駐車場代
• 固定資産税
• 火災保険

これらを含めると、毎月の住居費が25〜30万円近くになるケースも珍しくありません。

年収900万円で7500万円ローンが危険になるケース

① 共働き収入を前提にしている

共働きであれば返済できると考えて借入額を増やす家庭は少なくありません。

しかし、育児休業や時短勤務、転職などによって世帯収入が減少すると、家計に余裕がなくなることがあります。

② 教育費がこれから増える

子どもが小さいうちは問題なくても、高校・大学進学時には教育費が急増します。

住宅ローン返済と教育費が重なると、毎月の家計が非常に苦しくなるケースがあります。

③ 修繕積立金が値上がりする

マンションでは築年数の経過に伴い、修繕積立金が増額されることがあります。

購入時には月1万5千円だったものが、将来的に3万円を超えるケースもあります。

④ 金利が上昇する

変動金利を利用している場合、将来的な金利上昇リスクがあります。

返済額が増えることで、家計に与える影響は小さくありません。

反対に問題になりにくいケース

• 自己資金を多く用意できる
• 教育費が少ない
• 共働きに依存しない返済計画
• 十分な生活防衛資金がある
• 昇給が見込める職業である

同じ年収900万円でも、家計状況によってリスクは大きく異なります。

マンション購入では住宅ローン以外も重要

住宅ローンだけを見て判断すると、購入後に後悔することがあります。

マンションでは次の点も確認しましょう。

• 管理組合の運営状況
• 長期修繕計画
• 修繕積立金の水準
• 総戸数
• 将来売却しやすい立地か

これらは住宅ローン以上に将来の資産価値へ影響することがあります。

ソプナビでは住宅ローンだけで判断しません

ソプナビでは、借入額だけではなく、次のような項目も含めて総合的に整理します。

• 住宅ローン負担
• 管理費・修繕積立金
• 築年数
• 管理状態
• 将来売却しやすさ
• 共働きへの依存度
• 教育費とのバランス

「借りられるか」ではなく、「将来も無理なく維持できるか」を第三者視点で整理することを目的としています。

よくある質問（FAQ）

年収900万円で7500万円は借りすぎですか？

金融機関の審査に通る可能性はありますが、教育費や管理費なども考慮すると慎重な判断が必要です。

毎月返済額はいくらですか？

35年・金利0.5％の場合、約19万5千円です。

共働きなら安心ですか？

共働き収入が維持できるとは限りません。育休や転職なども考慮した返済計画が重要です。

マンションでは何を確認すべきですか？

住宅ローンだけでなく、修繕積立金、管理組合、長期修繕計画、売却しやすさなども確認しましょう。

まとめ

年収900万円で7,500万円の住宅ローンは、審査に通る可能性はありますが、決して余裕のある借入額ではありません。

住宅ローンだけを見るのではなく、管理費・修繕積立金・教育費・将来売却まで含めて検討することが、購入後の後悔を減らすポイントです。

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