共働きで1億円の住宅ローンを組んだ夫婦が後悔した理由
sopnaviestate- 共働きなら1億円借りても大丈夫？
- 1億円の住宅ローンは毎月いくら？
- 後悔した理由① 妻が時短勤務になった
※本記事は一般的な判断材料の整理を目的としたものであり、特定の物件の価値・安全性・将来性を断定するものではありません。最終的な判断は不動産会社・管理会社・各種資料の確認に基づいて行ってください。
共働きで1億円の住宅ローンを組んだ夫婦が後悔した理由
結論：共働きで世帯年収が高くても、1億円の住宅ローンは「今の収入」が続くことを前提とした借入になりがちです。育児や転職、病気、金利上昇など予想外の出来事が起きると、一気に家計が苦しくなる可能性があります。
実際に「共働きだから大丈夫」と考えて1億円の住宅ローンを組んだものの、購入後に後悔する夫婦は少なくありません。
この記事では、共働き世帯が1億円の住宅ローンで後悔した理由と、契約前に確認しておきたいポイントを解説します。
共働きなら1億円借りても大丈夫？
例えば、
- 夫：年収900万円
- 妻：年収700万円
- 世帯年収：1,600万円
このような世帯では、金融機関から1億円近い住宅ローンを提案されるケースがあります。
しかし、審査に通ることと、35年間安心して返済できることは全く別の話です。
1億円の住宅ローンは毎月いくら？
35年返済・元利均等返済の場合、おおよその毎月返済額は以下のとおりです。
| 金利 | 毎月返済額 |
|---|---|
| 0.5％ | 約26.0万円 |
| 1.0％ | 約28.2万円 |
| 1.5％ | 約30.5万円 |
| 2.0％ | 約33.1万円 |
さらに管理費・修繕積立金・固定資産税などを含めると、住居費は毎月35〜45万円程度になることもあります。
後悔した理由① 妻が時短勤務になった
購入当時は夫婦ともフルタイム勤務でした。
しかし、子どもの誕生をきっかけに妻が時短勤務となり、世帯年収は数百万円減少。
住宅ローンは変わらないため、生活費を切り詰める毎日になりました。
後悔した理由② 育児費用が予想以上だった
保育園、ベビー用品、習い事、学費など、子育てには想像以上のお金がかかります。
- 保育料
- 習い事
- 学童
- 塾
- 大学進学費用
住宅ローンに余裕がないと、教育費との両立が難しくなります。
後悔した理由③ 修繕積立金が上がった
マンションでは修繕積立金が段階的に値上がりするケースがあります。
購入時は月2万円だったものが、10年後には5万円以上になることもあります。
後悔した理由④ 金利が上昇した
変動金利を選んでいた場合、金利上昇によって返済額が増える可能性があります。
1億円という借入額では、わずかな金利上昇でも年間数十万円の負担増になることがあります。
後悔した理由⑤ ボーナス返済を前提にしていた
ボーナス返済を組み込んでいた家庭では、業績悪化や転職で賞与が減少すると返済計画が崩れます。
住宅ローンは、毎月の給与だけでも返済できる計画が理想です。
後悔した理由⑥ 老後資金を準備できなかった
住宅ローン返済を優先した結果、NISAやiDeCoへの積立を減らした家庭もあります。
「住宅は買えたけれど、老後資金が足りない」という状況にならないよう注意が必要です。
共働きローンで見落としがちなこと
- どちらかが働けなくなる可能性
- 育児による収入減少
- 親の介護
- 転職・独立
- 病気・ケガ
- 教育費の増加
35年間、現在と同じ働き方が続く保証はありません。
後悔しないためのチェックポイント
- 片方の収入だけでも返済できるか
- 生活防衛資金を確保しているか
- 教育費を試算したか
- 修繕積立金の将来計画を確認したか
- 金利上昇も考慮したか
- 老後資金を積み立てられるか
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共働き世帯ほど、「現在の収入」だけではなく、「将来の働き方」も考えた返済計画が重要です。
AI住宅ローン診断では、借入額・年収・返済期間・金利をもとに、返済負担をシミュレーションできます。
まとめ
共働きで1億円の住宅ローンを組んだ夫婦が後悔する理由は、住宅ローンそのものではなく、「共働きが続くこと」を前提にしていたことです。
育児、転職、病気、金利上昇など、人生にはさまざまな変化があります。
住宅ローンは、今の収入だけで判断するのではなく、将来のライフプランも含めて慎重に検討することが大切です。
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