※本記事は一般的な判断材料の整理を目的としたものであり、特定の物件の価値・安全性・将来性を断定するものではありません。最終的な判断は不動産会社・管理会社・各種資料の確認に基づいて行ってください。

世帯年収2000万円でも住宅ローンが苦しくなった理由｜“余裕があるはず”の夫婦に起きたこと

「世帯年収2000万円なら、 住宅ローンで困ることはない」

そう思われることがあります。

実際、 金融機関でも、 世帯年収2000万円クラスの共働き夫婦は、 かなり高く評価されやすい傾向があります。

しかし実際には、

• 教育費
• 共働き依存
• 修繕積立金
• 管理費
• 売却リスク

などによって、 高年収でも住宅ローン不安が強くなるケースがあります。

今回は、 都内マンションを購入した共働き夫婦のケースを、 物語形式で整理します。

この記事のポイント

• 高年収でも住宅ローン不安は起こる
• 教育費で家計構造が変わることがある
• 共働き依存型ローンは注意
• 修繕積立金は将来上がるケースがある
• 「売れば安心」とは限らない

ケース設定｜都内マンションを購入した共働き夫婦

今回のケースは、 40代前半の共働き夫婦です。

• 夫：メーカー管理職 年収1200万円
• 妻：大手企業勤務 年収850万円
• 世帯年収：約2050万円
• 子ども：2人

夫婦は、 都内アクセスを重視し、 駅近マンションを購入しました。

• 物件価格：1億1800万円
• 住宅ローン：約8500万円
• 変動金利
• 35年返済

夫婦は、

「この年収なら余裕がある」

と考えていました。

営業担当からも、

「世帯年収2000万円なら問題ありません」

と言われていました。

最初は“理想の生活”だった

購入直後、 夫婦はかなり満足していました。

• 駅徒歩5分
• 都心アクセス
• 広いリビング
• 学区

友人からも、

「すごい家を買ったね」

と言われていました。

夫婦自身も、

「頑張ってきて良かった」

と感じていました。

しかし“共働き前提”だった

数年後、 夫婦は少しずつ不安を感じ始めます。

最大の理由は、

どちらかの収入が減ると成立しない

住宅ローンだったことです。

例えば、

• 育休
• 転職
• 病気
• 働き方変更

などが起きた場合、 家計バランスが大きく崩れる状態でした。

夫婦は初めて、

「ずっと今の年収が続く前提」

でローンを組んでいたことに気づきます。

共働きローンの注意点はこちら

教育費が急増した

さらに、 子どもの成長とともに、 教育費も増えていきます。

• 塾
• 習い事
• 私立検討
• 受験費用

など、 支出は想像以上に大きくなりました。

さらに、 共働き継続のため、

• シッター
• 家事代行
• 外食

なども増えていきます。

結果として、 高年収でも毎月の余力は減っていきました。

住宅ローンと教育費が重なるリスクはこちら

住宅ローン以外の固定費が重かった

さらに負担感が大きかったのが、 マンション特有の固定費です。

• 管理費：36,000円
• 修繕積立金：21,000円
• 駐車場代
• 固定資産税

購入当初は、

「このくらいなら大丈夫」

と思っていました。

しかし、 住宅ローン以外の固定費は、 想像以上に重く感じ始めます。

マンション購入で見落としやすい固定費はこちら

修繕積立金が上がった

築年数が進むにつれて、 修繕積立金見直し案が出されます。

背景には、

• 建築費高騰
• 設備維持費増加
• 人件費上昇

などがありました。

結果として、 修繕積立金は、

21,000円 → 43,000円

まで上昇。

夫婦は、

「この先さらに上がるのでは」

という不安を感じ始めます。

修繕積立金が上がるマンションの特徴はこちら

「売れば大丈夫」と思っていた

夫婦は、

「最悪、 売ればいい」

と考えていました。

しかし実際には、

• 競合物件増加
• 修繕積立金上昇
• 金利上昇不安
• 管理費負担

などによって、 想定ほど簡単ではないことに気づきます。

さらに、 住宅ローン残債も大きく、 簡単には動けない状態になっていました。

売れないマンションの特徴まとめはこちら

残債割れするマンションの特徴はこちら

“高年収だから安心”ではなかった

特に問題だったのは、 生活水準自体が上がっていたことです。

• 外食
• 旅行
• 教育費
• 車
• サブスク

など、 固定支出がかなり大きくなっていました。

つまり、

「高収入だから余裕」 ではなく、 「支出も大きい」 状態だったのです。

住宅ローンで貯金できない人の特徴はこちら

将来売却できるか不安な方へ

マンションは、 「購入できるか」 だけでなく、 「将来売却できるか」 も重要です。

修繕積立金・管理状態・固定費によって、 売却しやすさは変わります。

現在の売却相場を整理しておくことで、 購入判断の参考になります。

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このケースで見落としていたポイント

• 共働き依存
• 教育費増加
• 修繕積立金値上げ
• 管理費負担
• 売却難易度
• 住宅ローン残債

このマンションを購入して大丈夫か確認したい方へ

住宅ローンだけでなく、 修繕積立金・管理状態・将来売却まで整理できます。

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まとめ

世帯年収2000万円クラスの高年収世帯でも、

• 高額ローン
• 教育費
• 修繕積立金
• 管理費
• 売却問題

などによって、 家計不安が強くなるケースがあります。

「年収が高いから安心」 ではなく、 「将来も維持できるか」 まで整理しておくことが、 後悔しにくいマンション購入につながります。