年収900万円で7000万円の住宅ローンは危険？返済できる人・後悔する人の違い
sopnaviestate- 年収900万円で7000万円の住宅ローンは通るのか
- 7000万円借りた場合の毎月返済額
- 年収900万円の手取り額はどのくらいか
※本記事は一般的な判断材料の整理を目的としたものであり、特定の物件の価値・安全性・将来性を断定するものではありません。最終的な判断は不動産会社・管理会社・各種資料の確認に基づいて行ってください。
年収900万円で7000万円の住宅ローンは危険？返済できる人・後悔する人の違い
結論：年収900万円で7000万円の住宅ローンは、審査上は十分に可能な水準です。しかし、教育費や修繕積立金、共働き終了などのリスクを考慮すると、決して余裕のある借入額ではありません。
「年収900万円あるから7000万円の住宅ローンでも大丈夫だろう」
そう考えて住宅購入を検討する方は少なくありません。
実際に金融機関の審査では、年収900万円で7000万円の借入が認められるケースもあります。
しかし、住宅ローンは35年間続く長期の支払いです。
購入時は問題なくても、将来的に家計が苦しくなるケースもあります。
この記事では、年収900万円で7000万円の住宅ローンを組んだ場合の返済シミュレーションや、後悔する人の共通点について解説します。
年収900万円で7000万円の住宅ローンは通るのか
結論から言えば、年収900万円で7000万円の住宅ローンは十分に審査対象となります。
特に、
- 大企業勤務
- 公務員
- 医師
- 上場企業勤務
など収入が安定している場合は審査に通る可能性があります。
しかし、審査に通ることと無理なく返済できることは別問題です。
7000万円借りた場合の毎月返済額
7000万円を35年ローンで借りた場合の返済額の目安です。
| 金利 | 毎月返済額 |
|---|---|
| 0.7％ | 約18.8万円 |
| 1.0％ | 約19.8万円 |
| 1.5％ | 約21.5万円 |
| 2.0％ | 約23.1万円 |
現在の低金利では毎月20万円前後になります。
一見すると支払えそうに見えます。
しかし実際の住居費は住宅ローンだけではありません。
年収900万円の手取り額はどのくらいか
年収900万円の場合、手取り額はおおむね680万円〜730万円程度です。
月額では57万円〜61万円程度になります。
住宅ローン返済20万円だけなら問題なさそうに見えます。
しかし実際には住居関連費用が追加されます。
マンションなら住居費は月30万円近くになることも
例えばマンションの場合、
- 住宅ローン返済 19.8万円
- 管理費 2万円
- 修繕積立金 3万円
- 駐車場代 1.5万円
住居費だけで26万円以上になります。
固定資産税を含めると実質的な住居費は30万円近くになることもあります。
手取り収入の半分近くを住居費が占めるケースもあります。
後悔する人の特徴① 共働きを前提にしている
年収900万円単独ではなく、
- 夫 600万円
- 妻 300万円
など世帯年収900万円のケースもあります。
この場合、
- 出産
- 育児
- 介護
- 病気
によって収入が減少するリスクがあります。
共働きが前提の返済計画は注意が必要です。
後悔する人の特徴② 教育費を考慮していない
購入時には子どもが小さい家庭も多くあります。
しかし将来的には、
- 習い事
- 学習塾
- 中学受験
- 大学進学
などで教育費が大幅に増加します。
住宅ローン返済と教育費が重なると家計に大きな負担となります。
後悔する人の特徴③ 修繕積立金を確認していない
マンション購入者に多い後悔です。
購入時には月1万円台だった修繕積立金が、
- 築15年
- 築20年
を超えると倍以上になるケースがあります。
住宅ローンは変わらなくても住居費は増加します。
後悔する人の特徴④ 金利上昇を想定していない
7000万円という借入額は金利上昇の影響を大きく受けます。
変動金利を利用している場合は特に注意が必要です。
将来的な返済額増加も考慮しなければなりません。
後悔する人の特徴⑤ 「最悪売ればいい」と考えている
住宅購入時によくある考え方です。
しかし、
- 不動産価格の下落
- 周辺競合物件の増加
- 築年数の経過
によって思った価格で売却できるとは限りません。
住宅ローン残高が多い場合は残債割れになる可能性もあります。
返済できる人の特徴
一方で問題なく返済している人にも共通点があります。
- 十分な頭金がある
- 生活防衛資金を確保している
- 教育費を試算している
- 共働き終了リスクを考慮している
- 管理組合や修繕計画を確認している
購入後のリスクを想定している人ほど後悔しにくい傾向があります。
年収900万円ならどのくらいの借入額が安心か
| 借入額 | 評価 |
|---|---|
| 5000万円 | 比較的余裕あり |
| 6000万円 | 現実的 |
| 7000万円 | 慎重な検討が必要 |
| 8000万円 | 高リスク |
| 9000万円超 | かなり危険 |
7000万円は年収900万円に対して決して余裕のある借入額ではありません。
購入後の支出増加も考慮する必要があります。
購入前に確認したいポイント
- 片方の収入がなくなっても返済できるか
- 教育費を試算しているか
- 管理費と修繕積立金を確認したか
- 長期修繕計画を確認したか
- 金利上昇シミュレーションを行ったか
- 生活防衛資金を確保しているか
- 将来売却しやすい物件か確認したか
まとめ
年収900万円で7000万円の住宅ローンは審査上は十分可能です。
しかし、
- 共働き終了リスク
- 教育費の増加
- 修繕積立金の値上げ
- 金利上昇
- 残債割れリスク
などを考慮すると、慎重な判断が必要な借入額です。
住宅ローンは「借りられる額」ではなく、「将来も安心して返済できる額」で判断することが重要です。
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