ボーナス払い前提ローンは危険？マンション購入前に考えたいリスク
sopnaviestate- ボーナスは必ず出るとは限らない
- 「今払える」と「将来払える」は違う
- 教育費と重なるケースがある
※本記事は一般的な判断材料の整理を目的としたものであり、特定の物件の価値・安全性・将来性を断定するものではありません。最終的な判断は不動産会社・管理会社・各種資料の確認に基づいて行ってください。
ボーナス払い前提ローンは危険？マンション購入前に考えたいリスク
住宅ローンでは、「毎月返済を抑えるため」にボーナス払いを組み込むケースがあります。
一見すると、月々の負担が軽く見えるため、安心できるように感じることがあります。
しかし実際には、ボーナス払い前提ローンによって家計が苦しくなるケースがあります。
ここでは、ボーナス払い前提ローンで注意したいポイントを整理します。
ボーナスは必ず出るとは限らない
ボーナスは会社業績や働き方によって変動するケースがあります。
例えば以下のようなケースがあります。
- 業績悪化
- 転職
- 時短勤務
- 育休
- 退職
その結果、ボーナス返済が重くなるケースがあります。
「今払える」と「将来払える」は違う
購入時には問題なく見えても、将来的に家計状況が変わるケースがあります。
特に高額ローンでは注意が必要です。
教育費と重なるケースがある
子どもの成長に伴い、教育費が増えるケースがあります。
教育費とボーナス返済が重なることで、家計が厳しくなるケースがあります。
共働き前提ローンはさらに注意
共働き前提で高額ローンを組み、さらにボーナス払いを利用するケースがあります。
しかし、収入が減ると返済負担が急激に重くなるケースがあります。
住宅ローン以外にも固定費がある
マンションでは、住宅ローン返済以外にも固定費が発生します。
- 管理費
- 修繕積立金
- 固定資産税
- 駐車場代
ボーナス払いがあると、こうした固定費との両立が苦しくなるケースがあります。
修繕積立金が将来増えることがある
修繕積立金は、築年数が進むと値上げされるケースがあります。
ボーナス返済と維持費増加が重なるケースもあります。
将来売却できるとは限らない
返済が苦しくなった際、「売れば大丈夫」と考えるケースがあります。
しかし、売却しにくいマンションでは住宅ローン残債が問題になるケースがあります。
「毎月返済が少ない＝安全」ではない
ボーナス払いでは、毎月返済額が少なく見えるケースがあります。
しかし実際には、年間返済負担が重くなるケースがあります。
ボーナス払い前提ローンで重要なこと
マンション購入では、以下を総合的に整理することが重要です。
- 将来収入
- 教育費
- 管理費
- 修繕積立金
- 固定費
- 将来売却
- 将来負担
判断に迷ったときは
マンション購入では、「今払えるか」だけでなく、「将来も無理なく維持できるか」を整理することが重要です。
「今払えるか」だけでなく、「ボーナスが減っても維持できるか」まで整理しておくと安心です。
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