年収1200万円でも安心できなかった共働きローン｜“高年収だから安全”ではなかった話
sopnaviestate- この記事のポイント
- ケース設定｜世帯年収1200万円の夫婦
- 購入当初は余裕があった
※本記事は一般的な判断材料の整理を目的としたものであり、特定の物件の価値・安全性・将来性を断定するものではありません。最終的な判断は不動産会社・管理会社・各種資料の確認に基づいて行ってください。
年収1200万円でも安心できなかった共働きローン｜“高年収だから安全”ではなかった話
「世帯年収1200万円あるなら、 さすがに大丈夫だと思っていました」
最近は、 共働きで高年収の夫婦も増えています。
特に、
- 世帯年収1000万円超
- ペアローン
- 高額マンション購入
は、 珍しくなくなってきました。
しかし実際には、
“高年収だから安心”
とは限らないケースがあります。
今回は、 年収1200万円でも、 住宅ローンに不安を感じ始めた夫婦のケースを、 物語形式で整理します。
この記事のポイント
- 高年収でも支出増加で余裕が減ることがある
- 共働き前提ローンには注意が必要
- 教育費と維持費が重なるケースがある
- 修繕積立金上昇も無視できない
- 売却も簡単ではないケースがある
ケース設定｜世帯年収1200万円の夫婦
今回のケースは、 30代後半の共働き夫婦です。
- 夫：会社員 年収780万円
- 妻：会社員 年収430万円
- 子ども：2人
夫婦は、 都内近郊のマンションを購入しました。
- 物件価格：8280万円
- 住宅ローン：約7400万円
- ペアローン利用
- 築11年マンション
当時は、
「年収1200万円なら問題ない」
と思っていました。
不動産会社からも、
「このくらいの年収なら普通です」
と言われていました。
購入当初は余裕があった
最初の数年間は、 そこまで苦しさを感じませんでした。
- 住宅ローン返済
- 旅行
- 外食
- 毎月の貯金
もできていました。
夫婦は、
「やっぱり高年収なら違う」
と感じていました。
少しずつ“固定費”が重くなっていく
しかし、 子どもの成長とともに、 状況が変わり始めます。
- 教育費増加
- 習い事
- 食費上昇
- 保険見直し
などです。
さらに、 マンション維持費も増えていきました。
- 管理費
- 修繕積立金
- 固定資産税
などです。
特に、 修繕積立金は、
- 購入時：15,000円
- 5年後：27,000円
まで上昇。
夫婦は、
「ローン以外もかなり重い」
と感じ始めます。
“高年収だから大丈夫”ではなかった
さらに、 共働きローンでは、
- 育休
- 時短勤務
- 転職
- 働き方変化
などで、 状況が変わるケースがあります。
実際、 妻の時短勤務によって、 世帯収入も少しずつ減少。
その一方で、 支出は減りませんでした。
夫婦は、
「年収だけでは安心できない」
と感じ始めます。
生活が“ボーナス頼み”になっていく
その後、 家計は徐々に、
“ボーナス頼み”
になっていきます。
- 毎月ギリギリ
- 貯金減少
- 旅行減少
- 教育費不安
などが増えていきました。
特に、 高年収世帯では、
- 生活水準上昇
- 固定費増加
- 教育費増加
なども起きやすく、 支出が想像以上に増えるケースがあります。
“最悪売ればいい”も簡単ではなかった
途中で、 夫婦は住み替えも検討しました。
しかし、
- 住宅ローン残債
- 仲介手数料
- 売却相場
- 金利環境
などを考えると、 簡単には動けません。
さらに、 同じような高額マンションも増えており、
- 売却競争
- 価格調整
- 維持費負担
なども不安材料になっていました。
夫婦は、
「高年収なら安全」
ではないと実感し始めます。
共働きローンで確認したいこと
夫婦は後になって、 購入前に、
- 1人収入でも維持できるか
- 教育費を考慮しているか
- 修繕積立金上昇を想定しているか
- 売却しやすい物件か
まで考えるべきだったと感じます。
実際、 共働きローンでは、
“現在の世帯年収”
だけでなく、
“将来の支出”
まで含めて考えることが重要です。
将来売却できるか不安な方へ
住宅ローンだけでなく、 修繕積立金や将来売却まで含めて整理しておくことが重要です。
現在の売却相場を確認しておくことで、 購入判断の参考になります。
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このマンションを購入して大丈夫か確認したい方へ
住宅ローンだけでなく、 修繕積立金・将来売却・共働き継続リスクまで整理できます。
まとめ
共働きローンでは、 現在の世帯年収だけでなく、
- 教育費
- 修繕積立金
- 働き方変化
- 将来売却
まで含めて考えることが重要です。
特に、 “高年収だから安心” と思っていたケースでも、 将来的に余裕が急激に減る場合があります。
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